医師の生活防衛資金｜いくら備えるべきか

資産形成の第一歩は、投資ではありません。生活防衛資金の確保です。これがないまま投資を始めると、暴落時や収入が途絶えたときに、焦って売る事態になります。

医師は高収入ですが、だからこそ油断しやすい面もあります。この記事では、生活防衛資金がいくら必要か、どこに置くべきかを整理します。

なお、この記事は一般的な情報提供です。必要額は個人の状況で変わります。

生活防衛資金とは

生活防衛資金とは、収入が途絶えても一定期間、生活を維持できるお金です。

病気やケガ、突然の退職、勤務先の都合など、収入が止まる事態は誰にでも起こり得ます。そのとき、すぐに使えるお金があれば、慌てずに済みます。

投資に回すお金とは別に、確保しておくのが基本です。生活防衛資金は「増やすお金」ではなく「守るお金」です。

「高収入だから、いざとなれば稼げる」と考える医師もいます。しかし、生活防衛資金は必要です。

理由の1つは、生活水準です。高収入の医師は、生活費も高くなりがちです。収入が止まったとき、高い生活費を維持するには、それだけ多くの備えが要ります。

もう1つは、投資の土台としての役割です。生活防衛資金があれば、暴落時に慌てて資産を売らずに済みます。むしろ、収入が高い医師ほど、投資額も大きくなるため、土台となる防衛資金の重要性が増します。

必要額は、生活費と勤務形態によって変わります。一般的な考え方を整理します。

目安は、生活費の数か月分から半年分程度とされることが多いです。ただし、これは立場によって調整すべきです。

1. 安定した常勤で収入が途切れにくい人: 数か月分でも足りることがある

2. 転職を繰り返す人・非常勤中心の人: 収入が変動しやすいため多めに

3. 開業医: 事業リスクがあるため、より手厚く

大事なのは、金額そのものより「収入が止まっても慌てない額」を自分で決めることです。自分の生活費と収入の安定度から逆算してください。

生活防衛資金は、置き場所も重要です。

原則は、すぐに引き出せる形です。普通預金など、必要なときにすぐ使えるところに置きます。

投資に回してはいけません。生活防衛資金の役割は、いざというときに確実に使えることです。値動きのある資産に入れると、必要なときに元本割れしている可能性があります。増やすことより、確実性を優先してください。

生活防衛資金が確保できたら、次のステップに進めます。

節税で手取りを増やし、新NISAなどで長期の資産形成を始める順番です。全体の順番は医師の資産形成の順番で整理しています。生活防衛資金は、その全ての土台になります。

生活防衛資金は、資産形成の土台です。収入が途絶えても慌てないためのお金で、投資とは別に確保します。

高収入の医師でも必要です。生活水準が高い分、備えも多く要り、投資の土台としても重要だからです。目安は生活費の数か月〜半年分ですが、勤務形態に応じて調整してください。すぐ引き出せる形で置き、投資に回さないことが原則です。

生活防衛資金ができたら、医師の資産形成の順番に沿って次に進んでください。この記事は一般的な情報であり、必要額は個人の状況で確認してください。

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