医師向けロボアドバイザー比較

「忙しい医師には、全自動のロボアドが向いている」。よく見る宣伝文句ですが、これは半分だけ正しい主張です。

この記事では、ウェルスナビに代表されるロボアドバイザーの仕組みと手数料の意味を整理し、医師にとって本当に向くケースと不要なケースを、正直に線引きします。

なお、この記事は一般的な情報提供であり、投資助言ではありません。特定サービスの推奨・非推奨を断定するものではなく、手数料等の条件は各社公式で最新を確認してください。

ロボアドの仕組み — 何を自動でやってくれるのか
手数料1%の本当の意味 — 30年で数百万円の差
それでもロボアドが向く人 — 「続かない」が最大の敵だから
医師にとっての結論 — 基本はNISA+インデックスで足りる
まとめ

ロボアドの仕組み — 何を自動でやってくれるのか

ロボアドバイザー(投資一任型)は、いくつかの質問でリスク許容度を判定し、世界分散のETFポートフォリオを自動で組み、積立・リバランス・(サービスによっては)税負担の最適化まで代行するサービスです。ウェルスナビ、THEO、楽ラップなどが代表格で、新NISA口座に対応するサービスも出ています。

やってくれること自体は本物です。問題は、その対価です。

手数料1%の本当の意味 — 30年で数百万円の差

投資一任型ロボアドの手数料は、預かり資産の年1%前後(税込1.1%程度)が相場です。一方、同じような世界分散を自分で組めるインデックスファンドの信託報酬は年0.05〜0.2%程度。差は年約1%です。

年1%は、小さく見えて複利で猛烈に効きます。仮に月10万円を30年積み立てた場合、年5%運用と年4%運用(手数料1%差)の最終資産は、概算で8,300万円と6,900万円。差は1,400万円規模になります。

しかもロボアドの中身は、自分でも買える低コストETF・投信の組み合わせです。つまり手数料1%は「商品の差」ではなく「手間の代行費」に払うお金だということです。

それでもロボアドが向く人 — 「続かない」が最大の敵だから

コストだけ見れば結論は出ていますが、投資の失敗の多くはコストではなく行動から生まれます。暴落で怖くなって売る、積立を止める、そもそも始めない。年1%の手数料より、この行動ミスのほうが高くつくのです。

だからロボアドが合理的になるのは、次のような人です。

何度も「始めよう」と思って、始められていない人
暴落時に自分で判断したくない、見たくもない人
家族に運用を引き継ぐ可能性があり、仕組みごと残したい人

「手数料は、自分の行動リスクへの保険料」と割り切れるなら、ロボアドは悪い選択ではありません。

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医師にとっての結論 — 基本はNISA+インデックスで足りる

そのうえで、医師への正直な結論を書きます。ほとんどの医師にロボアドは不要です。

理由は、ロボアドがやってくれることの大半が、今は自動化できるからです。ネット証券で新NISA口座を開き、低コストのインデックスファンドをクレカ自動積立に設定すれば、「ほったらかし」はほぼ同じ水準で実現し、手数料は10分の1以下です。口座の選び方は医師のNISA口座比較、投資先の考え方は医師のポートフォリオにまとめています。

使うとしても、非課税枠を使い切った先の課税口座の一部や、「これがないと確実に始められない」場合の入口として。メイン口座を年1%に預けるのは、医師の入金力ではもったいない選択です。